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積立投資と一時投資

2018年から「つみたてNISA」が始まり、2017年からは「確定拠出年金(iDeCo)」が誰でもできるようになりました。
こうした背景から、特に「iDeCo」についての相談が増えてきました。

自分の老後の年金として、投資信託等によって”毎月コツコツ”積立運用することで、運用結果は全て自己責任ではありますが、国の国民年金・厚生年金だけでは不足する老後生活費を補うことが期待できます。

そこで、伝統的な投資先(日本株式、外国株式、日本債券、外国債券)に投資した場合の運用成果をグラフ化しました。

上のグラフは、1998年から投資を開始して、20年後の2017年の運用結果を示したグラフです。

"毎月コツコツ"がiDeCoの基本ですが、データ作成が大変だったので、
毎年年初に5単位投資し、20年後には投資元本が100単位になっている場合の、運用成果です。

※外国株式の投資先は先進国22か国で半分強がアメリカです。
※外国債券の投資先は先進国を中心に23か国の国債で、3割強がアメリカです。

20年間のコツコツ投資結果は、外国株式が2.5倍で一番パフォーマンスが良く、次いで日本株式の1.9倍、外国債券1.7倍、日本債券1.2倍となりました。
そして、これらを「4等分」して分散投資した場合の結果も計算しました。日本株式より僅かに低いのですが、1.9倍。(日本1.95と4等分1.91)

分かりにくいのですが、2002年に外国株式、日本株式共に元本割れしています
これは、2001年~2002年にアメリカの巨大企業が起こした会計不正問題で、株価が下がった年です。

そして、2008年のリーマンショック。
この時も、株式は元本割れ
。その後4年~5年水面下。

しかし、値動きが異なる債券にも分散した「4等分」は、グラフでは分かりにくいのですが、リーマンショックの時も元本割れしていません

あくまでも結果ですが、投資先を分散していれば、リーマンショックのようなとんでもないことが起きた時でも、そのリスクを吸収し、20年後には日本株式と同レベルのパフォーマンスを示したことになります。

そして、もう一つの特徴は、パフォーマンスは低いながらも、一度も元本割れせず、ブレも少なく安定的に増えた日本国債を入れたことで、大きく収益がブレる株式の変動を「4等分」は吸収しています。
(外国債券は1999年に一度元本割れ)

参考に、1998年年初に一度に100単位を投資した場合の運用結果もグラフ化しました。
こちらも、2002年、2008年には株式が元本割れしましたが、4等分は割れていません。

ただ、20年後の結果は、外国債券が2.4倍と、2.1倍の日本株式を上回る結果となりました。
この外国債券が検討し、4等分では2.6倍の結果です。

「コツコツ投資」と「一時投資」。
どちらを見ても、20年間で一度も元本割れしていないのが、4等分と日本国債です。

※諸費用控除前のデータで、将来の成果を約束するものではありません。

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代表 鈴木 聡

(略歴)
1960年生まれ
・FP資格を2000年に取得
・2007年に事務所設立
・お客様の気持ちに寄り添って、人生の夢の実現や家計の課題のアドバイスをしております。​

メディアへの出演、掲載

ラジオへの出演

FMラジオ「K-mix」番組「みんなの課外授業」 の水曜日の回に、2013年4月~6月毎週出演。

雑誌、新聞等への掲載

ファイナンシャルプランナーの立場で、様々な雑誌や新聞で執筆、監修。

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